BANQUE NATIONALE D'INVESTISSEMENT - Produits et Services d'Entreprises

I. LE FINANCEMENT STRUCTURE

A travers le financement structuré, la BNI intervient dans le financement des produits de base agricoles et miniers (Café cacao – Ananas – Coton - Palmier à huile - Agrumes – Caoutchouc – Cajou – Or, etc.) et dans le financement du secteur des PME/PMI.
Ce mode de financement repose sur la sécurisation de la transaction par son adossement à des flux financiers bien identifiés qui en assurent le bon dénouement. A chaque étape du financement, les risques principaux (risque commercial, risque financier, risque opérationnel) sont atténués par un dispositif approprié.

II. LE FINANCEMENT DU CYCLE D’EXPLOITATION

1. CREDITS PAR CAISSE
Conditions: Pour accéder à ce type de financement, l’emprunteur doit pouvoir justifier ce besoin par des documents financiers adaptés (Etats Financiers des 3 derniers exercices, Compte d’exploitation prévisionnel, Plan de trésorerie…), et décliner également la procédure de remboursement du crédit.

1.1 Découvert
Ligne de crédit dont l’objet est le financement des besoins de trésorerie des entreprises relative à l’exploitation.

1.2 Avance en trésorerie
Crédit de trésorerie consenti à une entreprise sous forme d’avance, d’une durée courte formalisée le plus souvent par des billets financiers.

1.3 Crédit spot
Crédit de trésorerie consenti à une entreprise sous forme d’avance, d’une durée courte et formalisé le plus souvent par des billets financiers.
Les taux d’intérêt appliqués sont souvent inférieurs aux conditions standard. Ils sont l’objet de négociation avec la banque.

2. CREDITS DE MOBILISATION DE CREANCES
Conditions : Ce type de financement s’adresse aux entreprises qui disposent d’un encours important de portefeuille clientèle et dont la mobilisation permet d’accélérer le rythme des encaissements.
La qualité de ce portefeuille (taux d’impayés, clients douteux…) demeure toutefois une condition essentielle pour l’accès à ces financements.
Définition : Les Crédits de Mobilisation de Créances permettent à l’entreprise d’obtenir de la banque une avance de fonds en contrepartie de créances nées, constatées et matérialisées par un support commercial (effet de commerce local ou étranger, documents commerciaux maritimes…).
On peut citer l’Escompte commercial d’effet local, l’escompte commercial d’effet étranger, l’escompte documentaire etc.

3. ENGAGEMENTS PAR SIGNATURE
Conditions : L’émission d’engagement par signature par la Banque doit faire l’objet d’une demande de ligne de crédit spécifique pour une utilisation plus efficace.
L’analyse de cette demande de crédit doit se faire sur la base de documents financiers suivants : Etats financiers des trois derniers exercices, Plan de trésorerie, Compte d’exploitation, Contrat commercial.

3.1. Cautions sur marchés
Définition : Cautions délivrées dans le cadre de la réalisation de marchés par le client (Appel d’offres, Bonne exécution, Avance de démarrage, Retenue de garantie).

3.2. Cautions diverses en faveur des tiers
Définition : Crédit par lequel la banque engage sa signature en faveur de tiers pour le compte de son client et en garantie du respect des obligations de ce dernier. Ces cautions sont généralement délivrées au profit des fournisseurs locaux ou étrangers, Institutions Publiques et Privées, Autorités de Contrôle ou de Supervision, etc.

3.3. Cautions en douane
Définition : Cautions délivrées par la banque au profit de l’administration douanière pour le compte des clients (Crédit d’Enlèvement, Admission Temporaire, Obligations cautionnées, etc).

3.4. Aval de traites
Définition : Engagement donné par la banque destiné à garantir le règlement d’une traite émise par son client en faveurs de tiers.

III. LE FINANCEMENT DES INVESTISSEMENTS

Conditions : Adresser un dossier de projet et une demande de financement à la BNI.
Définition : Mise en place de financements adaptés à des projets productifs et de portée socio-économique avérée. Permet de financer les secteurs d’activité économique et participe au développement du pays.

IV. LE FINANCEMENT DES MARCHES
A travers le financement des marchés, la BNI est un intervenant actif dans les secteurs du Bâtiments et des Travaux Publics, l’Electrification Rurale, les Infrastructures Routières et Portuaires, etc.

1. CAUTIONS SUR MARCHES
Conditions : La délivrance des cautions sur marché par la BNI reposera sur l’analyse de l’expertise de l’Entreprise à réaliser le marché mais également sur la solvabilité de la structure qui passe le marché.
Définition : Lignes de crédit spécifiques prévues pour le financement des marchés Publics ou Privés.

2. AVANCES SUR MARCHES
Conditions : Dans les mêmes conditions d’analyse que celle de la demande de caution, la capacité technique et financière de l’Entreprise à réaliser les travaux pour lesquels elle a été retenue sera appréciée.
Définition : Avance en trésorerie sollicitée par une entreprise pour financer le démarrage des travaux d’exécution du marché.

3. PRODUCT PROGRAMM
Conditions : Pour être éligible au Product Programm, l’emprunteur doit respecter un nombre précis de conditions dont la liste est disponible auprès des équipes commerciales de la BNI.
La distribution du crédit par un Product programm permet d’accélérer les mises en place de financement.
Définition : Pour assurer une meilleure fluidité dans les délais de réponse des demandes de lignes de crédit relatives au financement des marchés, un système de validation automatique des demandes de financement a été mis en place en faveur des Entreprises par la BNI.

1. CREDIT DOCUMENTAIRE (CREDOC) / LETTRE DE CREDIT
Conditions : L’ouverture d’un crédit documentaire pour le compte d’un client fait l’objet d’une étude par les équipes commerciales.
Définition: Se déroule dans le cadre d’opérations d’import/export. Engagement pris par la banque d’un importateur (client donneur d’ordre) pour garantir à l’exportateur (tiers bénéficiaire) le paiement de marchandises contre remise de documents attestant de l’expédition et de la qualité des marchandises prévues au contrat.

Engagement pris pour une banque pour le compte de son client de régler à une date précise le montant d’un effet commercial issu d’une transaction. ions :

La délivrance d’un aval de traites par la banque est soumise à l’étude d’une demande du client motivée par support commercial (contrat, marché, factures…).

Engagement écrit donné par la banque pour le compte de son client en faveur d’un tiers ou une institution financière de payer les sommes dues.

VI. LES SERVICES

Grâce à son réseau international de Correspondants Bancaires de 1er ordre (CITIBANK – HSBC – STANDARD CHARTERED), la BNI met à la disposition de sa clientèle, divers services dans le cadre de ses opérations courantes avec l’étranger.
Tous ces services sont sécurisés par le réseau international SWIFT et soumis à la réglementation des changes en vigueur.
Ce sont les encaissements de remises documentaires, les transferts, les opérations de change manuel, la délivrance de chèques de voyage ou de devises.